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一、合規風(fēng)險管理

(一)合規理念
       合規從高層做起、合規人人有責,合規創(chuàng )造價(jià)值
1、合規的定義 
       合規是指公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險經(jīng)營(yíng)管理行為應符合法律法規、監管機構規定、行業(yè)自律規則、市場(chǎng)慣例、公司內部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準則。 
2、合規風(fēng)險的定義 
       合規風(fēng)險是指公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員因不合規的保險經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責任、監管處罰、財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。 
3、合規風(fēng)險管理 
       合規風(fēng)險管理是公司全面風(fēng)險管理的一項核心內容,也是實(shí)施有效內部控制的一項基礎性工作。
(二)合規風(fēng)險管理的目標
       確保公司遵守有關(guān)法律法規
       確保公司建立針對各項重大風(fēng)險發(fā)生后的危機處理計劃,保護公司不因災害性風(fēng)險或人為失誤而遭受重大損失
       確保公司有關(guān)規章制度和為實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標而采取重大措施的貫徹執行,保障經(jīng)營(yíng)管理的有效性,提高經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率和效果,降低實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標的不確定性
       確保內外部,尤其是公司與股東之間實(shí)現真實(shí)、可靠的信息溝通,包括編制和提供真實(shí)、可靠的財務(wù)報告
       確保將風(fēng)險控制在與總體目標相適應并可承受的范圍內
(三)合規風(fēng)險管理的基本原則
       合法原則任何公司制度的涉及內容必須遵守國家的各項法規
       全面系統原則公司的合規管理必須全面、完整,滲透到各項業(yè)務(wù)過(guò)程和操作環(huán)節
       有效原則公司的內控合規建設應符合公司和市場(chǎng)的實(shí)際情況,能夠有效地防止錯誤與弊端,產(chǎn)生效率和效益
       預防原則公司的內控合規重在預防,如組織控制、人事控制、紀律控制等均為事前控制
       權責明確原則根據業(yè)務(wù)運作流程設置相應的崗位,明確各崗位的責任及作業(yè)權限,盡量做到權責相匹配

二、有關(guān)合規管理的監管規定


保險公司合規管理辦法 ——保監發(fā)[2016]116號
保險公司內部控制基本準則 ——保監發(fā)[2010]69號
保險公司風(fēng)險管理指引 ——保監發(fā)[2007]23號
壽險公司內部控制評價(jià)辦法(試行) ——保監發(fā)[2006]6號