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一、反洗錢(qián)背景知識

(一)洗錢(qián)的定義
       凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)、流向及轉移,或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)系之人規避法律應負責任者,均屬洗錢(qián)行為?!聪村X(qián)金融行動(dòng)特別工作組 (FATF)
(二)洗錢(qián)的三個(gè)階段
處置階段
       洗錢(qián)過(guò)程的起始環(huán)節,即把犯罪收入投入金融系統
離析階段
       洗錢(qián)過(guò)程的中間環(huán)節。主要是通過(guò)錯綜復雜的交易,擾亂人們的視線(xiàn)
歸并階段
       洗錢(qián)過(guò)程的最終環(huán)節。資金被轉移至與犯罪組織或個(gè)人無(wú)明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶(hù)內
(三)我國反洗錢(qián)的行政主管部門(mén)
       我國反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是中國人民銀行,主要負責組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作,負責反洗錢(qián)資金監測,制定金融機構反洗錢(qián)規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢(qián)工作,調查可疑交易,開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作等。 ——《反洗錢(qián)知識26問(wèn)》
(四)國際反洗錢(qián)組織
       金融行動(dòng)特別工作組( FATF ) 
       歐亞反洗錢(qián)和反恐融資組織(EAG)  
       亞太反洗錢(qián)組織(APG)
(五)警惕網(wǎng)絡(luò )洗錢(qián)陷阱,增強反洗錢(qián)意識
1、遠離網(wǎng)絡(luò )洗錢(qián)陷阱,選擇安全可靠的金融機構
       合法的金融機構接受監管,履行反洗錢(qián)義務(wù),是對客戶(hù)和自身負責。根據我國《反洗錢(qián)法》規定,金融機構在履行反洗錢(qián)義務(wù)中獲取的客戶(hù)身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個(gè)人提供,確保金融機構的隱私權和商業(yè)秘密得到保護。
2、不要出租或出借自己的身份證件
       出租或出借自己的身份證件,可能產(chǎn)生以下后果
       他人借用您的名義從事非法活動(dòng);
       可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng);
       可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的"替罪羊";
       您的誠信狀況受到合理懷疑;
       因他人的不正當行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。
3、主動(dòng)配合金融機構進(jìn)行身份識別
       開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí),請帶好您的身份證件
       有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng),當您開(kāi)立賬戶(hù)、購買(mǎi)金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),需出示有效身份證件或身份證明文件;如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息;
       配合金融機構通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性,或以電話(huà)、信函、電子郵件等方式向您確認信息;回答金融機構工作人員的合理的提問(wèn)。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
他人替您辦理業(yè)務(wù),請出示他(她)和您的身份證件
       金融機構工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份,當他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí),需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認。
       特別提醒,當他人代您開(kāi)立賬戶(hù)、購買(mǎi)金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí),金融機構需要核對您和代理人的身份證件。身份證件到期更換的,請及時(shí)通知金融機構進(jìn)行更新
       金融機構只能對身份真實(shí)有效的客戶(hù)提供服務(wù),對于身份證件已過(guò)有效期的,金融機構應通知客戶(hù)在合理期限內進(jìn)行更新。超過(guò)合理期限未更新的,金融機構可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
4、舉報洗錢(qián)活動(dòng),維護社會(huì )公平正義
       根據反洗錢(qián)法相關(guān)規定,單位和個(gè)人如發(fā)現涉嫌洗錢(qián)相關(guān)行為,可按照以下方式在工作日向反洗錢(qián)監測分析中心致信舉報,并在舉報來(lái)件信封上注明“舉報”字樣。
    舉報信箱:北京市西城區金融大街35號32-134信箱
  收件單位:中國反洗錢(qián)監測分析中心 
  郵政編碼:100033 

二、反洗錢(qián)的法律及監管規定

       《中華人民共和國反洗錢(qián)法》——[2006]主席令第56號
       《金融機構反洗錢(qián)規定》——[2006]人民銀行1號令
       《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》——[20106]人民銀行32號令
       《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》——[2007]人民銀行1號令
       《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》——[2007]人民銀行2號令
       《關(guān)于印發(fā)保險業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法的通知》——[2011]保監發(fā)52號
       《關(guān)于印發(fā)金融機構洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引的通知》——[2013]人民銀行2號令

三、信息速遞

(一)金融行動(dòng)特別工作組公布中國反洗錢(qián)和反恐怖融資互評估報告
       2019年4月17日,金融行動(dòng)特別工作組(FATF)公布了《中國反洗錢(qián)和反恐怖融資互評估報告》。
       金融行動(dòng)特別工作組是國際上最具影響力的政府間反洗錢(qián)和反恐怖融資(以下統稱(chēng)反洗錢(qián))組織,是全球反洗錢(qián)標準的制定機構。2007年,中國成為該組織正式成員。2018年,金融行動(dòng)特別工作組委托國際貨幣基金組織牽頭組成國際評估組,對中國開(kāi)展為期一年的互評估。評估組現場(chǎng)訪(fǎng)問(wèn)了中國北京、上海和深圳三地,與100多家單位900多名代表進(jìn)行了面談。人民銀行會(huì )同反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議各相關(guān)成員單位為此精心準備,配合評估組順利完成了互評估工作。2019年2月,金融行動(dòng)特別工作組第三十屆第二次全會(huì )審議通過(guò)了《中國反洗錢(qián)和反恐怖融資互評估報告》。
      《中國反洗錢(qián)和反恐怖融資互評估報告》認可近年來(lái)中國在反洗錢(qián)工作方面取得的積極進(jìn)展,認為中國的反洗錢(qián)體系具備良好基礎。同時(shí),報告指出,中國反洗錢(qián)工作也存在一些問(wèn)題需要改進(jìn)。
       總的來(lái)看,評估報告代表了國際組織對中國反洗錢(qián)和反恐融資工作的整體評價(jià),對中國國家風(fēng)險評估和政策協(xié)調、特定非金融行業(yè)監管、執法以及國際合作等工作的評價(jià)是中肯的,所提建議對中國提升反洗錢(qián)工作合規性和有效性水平具有很好的借鑒意義。下一步,中國相關(guān)部門(mén)將以此次互評估為契機,結合國情,吸收報告中的合理建議,繼續推動(dòng)中國反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展,為防控重大風(fēng)險、維護金融安全作出貢獻。(完)
(摘自中國人民銀行官網(wǎng),有節選)