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一、保險欺詐的定義
       根據銀保監會(huì )的相關(guān)規定,保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為,主要包括保險金詐騙類(lèi)欺詐行為、非法經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)類(lèi)欺詐行為和保險合同詐騙類(lèi)欺詐行為等。

二、保險欺詐的危害
       保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者的利益,侵蝕了保險機構效益,而且間接推高了保險產(chǎn)品的和保險服務(wù)的價(jià)格,損害了行業(yè)形象,破壞了市場(chǎng)秩序。參與或實(shí)施保險欺詐的行為人甚至還有可能受到檢控,被追究刑事責任。

三、人身險保險欺詐的主要表現形式
1. 匿名就診或不就診,帶病投保
       投保前發(fā)現患某種疾病后為規避日后醫療、身故等風(fēng)險,先假借他人名字就診或銷(xiāo)毀已有的相關(guān)證據,再違反如實(shí)告知義務(wù)帶病投保,純屬有預謀的騙取保險金的行為,多發(fā)生于投保后短期出險的重大疾病保險或終身壽險。
2. 虛構保險事故,騙取理賠保險金
       在沒(méi)有發(fā)生保險事故的情況下,謊稱(chēng)發(fā)生了符合保險條款的保險事故,并出具偽造的證明材料申請理賠,企圖鉆保險公司快速理賠、自動(dòng)化理賠的空子。
3. 故意制造保險事故
       受益人為騙取保險公司高額的理賠保險金,故意鋌而走險造成被保險人的死亡、傷殘等意外事故,是有預謀的目的性明確的欺詐行為。

四、保險欺詐有哪些法律后果
1. 刑事責任:
       《刑法》第一百九十八條 保險詐騙罪 規定:
       有下列情形之一,進(jìn)行保險詐騙活動(dòng),數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn):

      ?投保人故意虛構保險標的,騙取保險金的;

      ?投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,騙取保險金的;

      ?投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故,騙取保險金的;

      ?投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故,騙取保險金的;

      ?投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病,騙取保險金的。
      * 有前款第四、第五項所列行為,同時(shí)構成犯罪的,依照數罪并罰的規定處罰。
      * 單位犯第一款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑。
      * 保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件,為他人詐騙提供條件的,以保險詐騙的共犯論處。
2. 民事責任:
(1)《保險法》第十六條第四款規定:

      ?投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費;
(2)《保險法》第二十七條規定:

      ?未發(fā)生保險事故,被保險人或者受益人謊稱(chēng)發(fā)生了保險事故,向保險人提出賠償或者給付保險金請求的,保險人有權解除合同,并不退還保險費;

      ?投保人、被保險人故意制造保險事故的,保險人有權解除合同,不承擔賠償或者給付保險金的責任;除本法第四十三條規定外,不退還保險費;

      ?保險事故發(fā)生后,投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據,編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的,保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任;
       投保人、被保險人或者受益人有前三款規定行為之一,致使保險人支付保險金或者支出費用的,應當退回或者賠償。
3. 行政責任:
       《保險法》第一百七十四條規定:投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一,進(jìn)行保險詐騙活動(dòng),尚不構成犯罪的,依法給予行政處罰。

      ?投保人故意虛構保險標的,騙取保險金的;

      ?編造未曾發(fā)生的保險事故,或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險金的;

      ?故意造成保險事故,騙取保險金的。
       保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件,為投保人、被保險人或者受益人進(jìn)行保險詐騙提供條件的,依照前款規定給予處罰。

五、保險消費者如何防范保險欺詐
1. 選擇保險機構時(shí),可以選擇致電當地銀保監局或當地保險行業(yè)協(xié)會(huì )查驗真偽;
2. 投保前認真閱讀保險計劃書(shū),充分了解您的保險權益;
3. 投保時(shí)請如實(shí)告知您的個(gè)人身份信息、銀行賬戶(hù)信息、健康信息;并按要求在所需簽名處親筆簽名確認相關(guān)信息;
4. 收到正式的保險合同,請您仔細審閱保險合同中的客戶(hù)信息、保障內容、交費情況和相關(guān)條款,并親自簽收;
5. 開(kāi)通“網(wǎng)上自助服務(wù)”后,請妥善保管好您的登入賬號與密碼;
6. 請妥善保管合同,若有個(gè)人信息變更,請及時(shí)通過(guò)“自助服務(wù)系統”或撥打我司服務(wù)熱線(xiàn)申請變更;
7. 若發(fā)生保險事故,請您參照保險合同條款的規定,及時(shí)跟您的保單服務(wù)人員聯(lián)系或撥打我司服務(wù)熱線(xiàn),如實(shí)告知事故的相關(guān)信息。
8. 一旦發(fā)現任何有關(guān)保險欺詐活動(dòng)的線(xiàn)索以及信息,及時(shí)向保險公司、銀保監局、保險行業(yè)協(xié)會(huì )、公安機關(guān)舉報。

六、我司舉報熱線(xiàn)
956095

◇人工服務(wù)時(shí)間:周一至周五8:30~20:30,法定節假日除外。

◇ 您也可在非人工服務(wù)時(shí)間電話(huà)留言,我們會(huì )在第一時(shí)間與您聯(lián)系。

七、有關(guān)防范保險欺詐的監管規定
       《反保險欺詐指引》——保監發(fā)[2018]24號