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一、非法集資

(一)非法集資的定義
       非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準,以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會(huì )公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。
(二)非法集資的主要特征
       1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準。包括沒(méi)有批準權限的部門(mén)批準的集資以及有審批權限的部門(mén)超越權限批準的集資。
       2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實(shí)物形式或其他形式。
       3、向社會(huì )不特定對象即社會(huì )公眾籌集資金。
       4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
(三)非法集資的主要表現形式
       非法集資活動(dòng)涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發(fā)情況看,主要包括債權、股權、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)。主要表現有以下幾種形式:
       1、借種植、養殖、項目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
       2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進(jìn)行非法集資。
       3、通過(guò)認領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
       4、通過(guò)會(huì )員卡、會(huì )員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。
       5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會(huì )員、商家聯(lián)盟與"快速積分法"等方式進(jìn)行非法集資。
       6、利用民間"會(huì )"、"社"等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。
       7、利用現代電子網(wǎng)絡(luò )技術(shù)構造的"虛擬"產(chǎn)品,如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
       8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,通過(guò)出售其份額和處置權進(jìn)行非法集資。
       9、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資。
       10、利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
       11、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
       12、利用"電子黃金投資"形式進(jìn)行非法集資。
(四)非法集資的社會(huì )危害
       非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì )危害性。
       1、非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。
       2、非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì )風(fēng)險。
       3、非法集資容易引發(fā)社會(huì )不穩定,嚴重影響社會(huì )和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發(fā)大量社會(huì )治安問(wèn)題,嚴重影響社會(huì )穩定。
(五)保險領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)
       保險領(lǐng)域非法集資主要表現為保險機構工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞,假借銷(xiāo)售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議,向社會(huì )公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有:一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員,在當地有一定社會(huì )人脈或知名度,利用管理或職務(wù)便利獲得消費者信任;部分涉案人為保險機構代理人,熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長(cháng)期接觸客戶(hù),客戶(hù)較為信任。二是假借銷(xiāo)售保險名義。涉案人虛構保險理財產(chǎn)品,或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”,吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式,給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
(六)保險領(lǐng)域非法集資的防范要點(diǎn)
       非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大,需要全社會(huì )一齊努力,共同預防,堅決打擊。保險消費者要提高風(fēng)險防范意識和能力,在消費過(guò)程中力爭做到“兩查兩配合”,即“查產(chǎn)品、查單證,配合做好繳費,配合做好回訪(fǎng)”?!安楫a(chǎn)品”就是買(mǎi)保險時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證(中國保監會(huì )、中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )以及保險公司網(wǎng)站),或者致電保險公司客服人員等方式核實(shí)所購買(mǎi)保險產(chǎn)品的真假,不要相信高息“保險”,也不要受“先返息”之類(lèi)的誘惑?!安閱巫C”就是交費后要求銷(xiāo)售人員及時(shí)提供正式保單和保費發(fā)票,并認真鑒別保險單證的真偽:真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動(dòng)、手寫(xiě)的地方?!芭浜献龊美U費”就是消費者所交保費超過(guò)1000 元時(shí),應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納,不要隨意將現金交給公司人員?!芭浜献龊没卦L(fǎng)”就是購買(mǎi)分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險產(chǎn)品后,積極配合公司回訪(fǎng),確保利益不受損害,如果購買(mǎi)上述保險產(chǎn)品未接到回訪(fǎng),或者發(fā)現從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的,可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)、信件等方式向保險監管部門(mén)進(jìn)行舉報反映。
(七)如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資我們應當注意什么?
       1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過(guò)高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定,超過(guò)國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過(guò)高的參考。天上不會(huì )掉餡餅,高收益和高風(fēng)險是并存的,犯罪分子的目的是騙取錢(qián)財。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤一般不會(huì )超過(guò)20%,超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。"快速致富"、"高回報、零風(fēng)險"極有可能是"請君入甕"的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力,擋住利益的誘惑,切莫貪圖高麗,參與非法集資活動(dòng),不要相信"免費的午餐"。
       2、通過(guò)政府網(wǎng)站,查詢(xún)相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規定的股權交易場(chǎng)所等,如果不具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格,就涉嫌非法集資。如不法分子以"證券投資咨詢(xún)公司"、"產(chǎn)權經(jīng)紀公司"等為名,推銷(xiāo)所謂即將在境內外證券市場(chǎng)上市的股票,可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。
       3、通過(guò)查詢(xún)工商登記資料,查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊的合法企業(yè),是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí),則有欺詐嫌疑。?
       4、一些影響較大的非法集資犯罪,相關(guān)媒體多會(huì )進(jìn)行報道,要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索查詢(xún)相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。
       5、對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復勸說(shuō),要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細善良、審慎決策,防止成為其發(fā)展下線(xiàn)的目標。
       6、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資,除上面談到的應當提高警惕,盡量避免上當受騙外,社會(huì )公眾可以向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún),待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理,盲目投資。
(八)參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔
       根據我國法律法規,因參與非法集資活動(dòng)受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務(wù)和風(fēng)險,不得轉嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務(wù)清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒(méi)收,就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中,地方政府只負責組織協(xié)調工作。這意味著(zhù)一旦社會(huì )公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護。




二、防范打擊非法集資暨預防案件風(fēng)險相關(guān)法律法規

三、防范打擊非法集資暨預防案件風(fēng)險案例